Как выбрать страховку от коронавируса, и нужна ли она вообще? Подводные камни полисов от COVID-19

Число новых пациентов с коронавирусом в России постепенно сокращается, но все равно остается высоким – 21 мая зафиксировали 8 849 случаев. Общее число зараженных уже достигло 317 554. Нельзя сказать, что и в Калининградской области ситуация благоприятная – у многих COVID-19 протекает бессимптомно, и даже если соблюдать все санитарные требования, остается риск заражения. Несоблюдение гигиены, отсутствие маски у инфицированного человека рядом – все это может привести к заражению.

Непредсказуемость пандемии на руку страховым компаниям: в конце апреля СМИ сообщили о том, что жители России начали скупать страховки от COVID-19. Коронавирус как несчастный случай, ежедневные выплаты заболевшим, дополнительные анализы – на рынке появилось множество страховых полисов на любой вкус и кошелек. Но в каждом случае есть подводные камни. Мы решили разобраться, на что нужно обратить внимание, выбирая страховку, и проанализировали полисы, которые предлагают 5 компаний. 

«АльфаСтрахование»

«АльфаСтрахование» предлагает 3 программы страхования от коронавируса. Страховая сумма — 1 000 000 рублей. В случае смерти она выплачивается родственникам полностью, независимо от стоимости полиса.

Страховка действует в России и во всем мире 1 год с момента оформления. Она вступает в силу с третьего дня после заключения договора. Полис «АльфаСтрахования» не покрывает лечение от коронавируса, так как программа «КОРОНАВИРУС.НЕТ» - программа страхования от несчастного случая. Если Вы оформили полис за 2 000 рублей и заболели, Вам выплатят 2% от страховой суммы, т. е., 20 000 рублей. Если за 5 000 — 5% и 50 000 рублей, за 10 000 — 10% и 100 000 рублей соответственно. Нужно уточнить, что речь идет именно о заболевании дыхательных путей (ОРВИ, пневмония), а не о бессимптомном заражении.

Получатель страховки должен быть не младше 7-и (родитель может оформить полис на ребенка) и не старше 70-и лет. По этой программе не могут быть застрахованы сотрудники медицинских организаций.

«Согласие»

У «Согласия» есть программа «Антивирус. Семья под защитой». Стоимость полиса – 3 500 рублей. Страховая сумма – 1 000 000 рублей. Как и в случае с другими страховками, она выплачивается, если человек умер от коронавируса.

Страховка действует 1 год и только на территории России. В полисе можно указать сразу всех членов семьи (сам застрахованный, супруг/супруга, дети, в том числе усыновленные) и не покупать на каждого страховку отдельно. Однако страховая сумма не может превышать 1 000 000 рублей – если от коронавируса умерли несколько человек, компания все равно выплатит 1 000 000 рублей, просто эту сумму поделят на членов семьи.

В случае заболевания застрахованному лицу будут выплачивать за день, проведенный в стационаре, 0,1% от страховой суммы – 1000 рублей. Если человек находится на лечении более 3-х недель, выплаты прекращаются.

«Ингосстрах»

Зато «Ингосстрах» обещает платить заболевшему коронавирусом 7 000 рублей в день. В случае смерти владельца страховки его родственники получат 2 500 000. Стоит такой полис 4 000 рублей. Он будет действовать 3 месяца. Есть и полис на полгода, его цена выше – 6 310 рублей.

Оформить страховку «Ингосстраха» нельзя на ребенка младше 3 лет и взрослого старше 60-и. Также в условиях страхования по программе «СтопКоронавирус» есть довольно-таки большой перечень категорий лиц, которые не могут получить полис. Это инвалиды, лица, состоящие на учете в различных диспансерах, лица с ВИЧ. Если у Вас есть или было в последние 3 года онкологическое заболевание, Вы не можете оформить страховку, если были проблемы с сердечно-сосудистой системой, почками, легкими – тоже. И это далеко не весь список. Вы, конечно, можете не сообщать об этом страховой, но тогда все деньги, которая выплатила компания, придется вернуть.

Хотя есть одно «но»: «Ингосстрах» может сделать исключение «на отдельных условиях и за дополнительную плату». «Лицо, указанное в первом абзаце настоящего пункта, может быть Застрахованным только при условии, что до заключения Договора Страховщик был письменно уведомлен Страхователем о состоянии здоровья лица, заявленного на страхование», - говорится в условиях страхования.

Банк «Восточный»

Программа «АнтиКоронаВирус» предлагает 4 страховых полиса стоимостью от 500 до 3500 рублей. Размер выплат зависит от цены полиса: если оформить самый дешевый, то за каждый день нахождения на стационаре банк будет выплачивать 300 рублей, но не более 6 300 рублей за все время лечения. В случае смерти положены 300 000 рублей.

Купив полис за 3500, ежедневная выплата сразу увеличивается до 2 500. За весь период лечения можно получить не более 52 500. Страховая сумма в случае летального исхода – 1 000 000.
На сайте есть отдельный раздел «Правила страхования». Если перейти по ссылке, откроется документ из 79 страниц. Прежде чем заключать договор, советуем его изучить.

«Билайн»

Не только страховые компании и банки продают полисы от коронавируса. Например, оператор сотовой связи «Билайн» тоже предлагает страхование на случай выявления COVID-19. Цена страховки – от 2 000 до 10 000 рублей.

Но, когда нажимаешь на ссылку, чтобы узнать подробные условия, открывается договор «АльфаСтрахования». О нем мы уже писали выше.

На что обратить внимание

Во-первых, выбирая страховку, нужно ознакомиться с условиями, при которых могут отказать в страховых выплатах. Одни компании отказывают людям, вернувшимся из-за границы, другие – людям с хроническими заболеваниями.

Во-вторых, необходимо обратить внимание на срок вступления страховки в силу. Как правило, это 3-7 дней с момента заключения договора. То есть, если у Вас уже появились симптомы заболевания и Вы решили застраховаться, это вряд ли поможет получить выплаты. Можно, конечно, не обращаться в больницу, но тогда Вы упустите время, а нарушение санитарно-эпидемиологических правил грозит административной или уголовной ответственностью.

В-третьих, важно учесть, что в большинстве случаев (если не во всех) коронавирус должен протекать в форме пневмонии или ОРВИ. То есть, Вы получите деньги, если действительно болеете, а не переносите COVID-19 бессимптомно. Кроме больничного листа, многие компании требуют результаты анализов и других исследований, сделанных во время лечения. В справке должен стоять диагноз «коронавирус», а не название болезни, вызванной инфекцией. 

Так ли нужна страховка от коронавируса или это пустая трата денег, решать Вам. Но все же будет лучше, если она Вам никогда не пригодится.